Hitelbírálat

A Bankmonitor Jobb Tudni wikiből

A hitelbírálat azt a folyamatot jelenti, amely során a bank azt állapítja meg, hogy mennyire vagy hitelképes a felajánlott fedezet, illetve a jövedelmed alapján, és így összességében mekkora hitelösszeget kaphatsz.

Kapcsolódó fogalmak

Hitelösszeg

A felvehető hitel összegét a hitelfedezeti mutató, valamint a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató szabályozza. Előbbi az ingatlan értékének a 80%-ban maximalizálja a felvehető kölcsön összegét. Utóbbi pedig a vállalható törlesztőrészleten keresztül korlátozza a felvehető hitel összegét: 400 000 Ft alatti jövedelem esetén a maximális összes törlesztés forint hiteleknél a jövedelem 50%, míg ennél magasabb jövedelem esetén 60%-a lehet.


Milyen jövedelmet fogadnak el a bankok?

Hitelhez elfogadhatóak, a bankok által megkülönböztetett elsődleges és másodlagos jövedelmek.

Milyen jövedelmeket vesz figyelembe a bank?

A bankok többféle jogcímen számon tartott jövedelemtípust különböztetnek meg, ráadásul az adott intézmény gyakorlatától is függ, hogy a hitelbírálat során mit vesz figyelembe.

Elsődleges az a jövedelem, amit például munkabérként, vállalkozói jövedelemként, külföldi jövedelemként, saját jogon járó nyugdíjként kapunk (azonban a lista jóval szélesebb lehet). A legegyszerűbb, ha ezt bankszámlával tudjuk igazolni.

Kiegészítő – másodlagos – jövedelem az, ami önállóan nem, csak az elsődleges jövedelmen felül, kiegészítésként fogadható el. Azaz ahhoz, hogy a bank számoljon vele, egy másik jövedelmet is kell igazolni, amely önállóan elfogadható. Kiegészítő jövedelem pl. a GYES, GYED, családi pótlék, gyermektartás, stb. Pozitívum, hogy például a bónusz, cafetéria elfogadása beépült egyes bankok hitelezési gyakorlatába, ám ennek számítási módja egyedi és bankonként eltérő.

Az jövedelmek alapján megállapítják, mekkora törlesztőrészlettel terhelhető az adós, ezért az ingatlan értékétől függetlenül ez korlátozhatja a lehetőségeket. Ha nem elegendő a kért hitelhez a jövedelmünk, adóstárs/kezes bevonására van lehetőség az adott bank szabályainak megfelelően.

Mik az elvárások a hitelbírálatnál?

Alkalmazotti jövedelem esetében a bank legalább 3 hónapos munkaviszonyt vár el, emellett a határozatlan munkaidőt részesíti előnyben. A próbaidő, vagy felmondási idő minden esetben kizáró tényezőt jelent. Vállalkozói jövedelem esetében legalább 1 lezárt üzleti évet elvár a bank. Jellemzően az aktuális minimálbérnek megfelelő összeget igazolni szükséges ahhoz, hogy hitelt kaphassunk a banktól.

A jövedelmet a megfelelő dokumentumokkal is szükséges igazolni a jövedelmeket a bank felé. Így a hiteligénylésnél szükséges a munkáltatói igazolás, bankszámla, vállalkozó jövedelem esetén pedig a NAV igazolások is a kötelező dokumentáció részét képezik.


Lakáshitel kalkulátor

Keress 14 bank 500 lakáshitele közül. Kalkulálj!

Lakáshitel kalkulátor

Valami nem érthető?

A Bankmonitor pénzügyi szakértői megválaszolják kérdéseid!