Milyen jövedelmet fogadnak el a bankok?

A Bankmonitor Jobb Tudni wikiből

Hitelhez elfogadhatóak, a bankok által megkülönböztetett elsődleges és másodlagos jövedelmek.

Milyen jövedelmeket vesz figyelembe a bank?

A bankok többféle jogcímen számon tartott jövedelemtípust különböztetnek meg, ráadásul az adott intézmény gyakorlatától is függ, hogy a hitelbírálat során mit vesz figyelembe.

Elsődleges az a jövedelem, amit például munkabérként, vállalkozói jövedelemként, külföldi jövedelemként, saját jogon járó nyugdíjként kapunk (azonban a lista jóval szélesebb lehet). A legegyszerűbb, ha ezt bankszámlával tudjuk igazolni.

Kiegészítő – másodlagos – jövedelem az, ami önállóan nem, csak az elsődleges jövedelmen felül, kiegészítésként fogadható el. Azaz ahhoz, hogy a bank számoljon vele, egy másik jövedelmet is kell igazolni, amely önállóan elfogadható. Kiegészítő jövedelem pl. a GYES, GYED, családi pótlék, gyermektartás, stb. Pozitívum, hogy például a bónusz, cafetéria elfogadása beépült egyes bankok hitelezési gyakorlatába, ám ennek számítási módja egyedi és bankonként eltérő.

Az jövedelmek alapján megállapítják, mekkora törlesztőrészlettel terhelhető az adós, ezért az ingatlan értékétől függetlenül ez korlátozhatja a lehetőségeket. Ha nem elegendő a kért hitelhez a jövedelmünk, adóstárs/kezes bevonására van lehetőség az adott bank szabályainak megfelelően.

Mik az elvárások a hitelbírálatnál?

Alkalmazotti jövedelem esetében a bank legalább 3 hónapos munkaviszonyt vár el, emellett a határozatlan munkaidőt részesíti előnyben. A próbaidő, vagy felmondási idő minden esetben kizáró tényezőt jelent. Vállalkozói jövedelem esetében legalább 1 lezárt üzleti évet elvár a bank. Jellemzően az aktuális minimálbérnek megfelelő összeget igazolni szükséges ahhoz, hogy hitelt kaphassunk a banktól.

A jövedelmet a megfelelő dokumentumokkal is szükséges igazolni a jövedelmeket a bank felé. Így a hiteligénylésnél szükséges a munkáltatói igazolás, bankszámla, vállalkozó jövedelem esetén pedig a NAV igazolások is a kötelező dokumentáció részét képezik.


A következő hitelkalkulátorral könnyen ki lehet deríteni, hogy melyik az élethelyzetünknek legmegfelelőbb lakáshitel! Ráadásul a Bankmonitor szakértői a teljes ügyintézésben segítenek!

Kapcsolódó fogalmak

Hitelfedezeti mutató

A hitelösszeg és az ingatlan fedezet arányát hitelfedezeti mutatónak nevezzük. A felvehető kölcsönösszeg lakáshitel esetén a fedezetül felajánlott ingatlan értékének maximum a 80%-a lehet. Amennyiben több ingatlan is fel tudsz ajánlani, úgy a fedezetek értéke összeadódik. Euróban vagy más devizában felvett kölcsön esetén a hitelfedezeti mutató alacsonyabb, nem haladhatja meg az 50%, illetve a 35%-ot.

Hitelbírálat

A hitelbírálat azt a folyamatot jelenti, amely során a bank azt állapítja meg, hogy mennyire vagy hitelképes a felajánlott fedezet, illetve a jövedelmed alapján, és így összességében mekkora hitelösszeget kaphatsz.

Hitelbiztosítéki érték

A hitelbiztosítéki érték az értékbecslés során megállapított forgalmi, azaz piaci értékből számított csökkentett érték. Jellemzően a forgalmi érték 80-85%-a, de erősen függ az adott ingatlan elhelyezkedésétől, szerkezetétől, állapotától. Többek között ebből az értékből állapítják meg az adható kölcsönösszeget, amely azonban nem lehet több a jelenlegi szabályok szerint, mint a forgalmi érték 80%-a. Valamint ebből számítják ki azt a minimális összeget, amely alatt a bank nem árverezheti el az ingatlant, amennyiben nem fizet az adós.

Ingatlanfedezet

A hitelhez elfogadható ingatlan Magyarországon lévő, forgalomképes, per-, teher- és igénymentes ingatlan lehet. Alapvetően magánszemély tulajdonában lévő ingatlant lehet jelzáloghitel mögé fedezetként befogadni.

A fedezet típusa szerint általában az alábbi ingatlanok fogadhatók el fedezetként:

  • Családi ház, sorház, ikerház
  • Társasházi lakás
  • Hétvégi ház, üdülő
  • Vegyes funkciójú ingatlan, abban az esetben, ha a lakófunkció alkotja a nagyobb részt
  • Építési telek
  • Termőföld
  • Tanya
  • Garázs (kiegészítő fedezetként)

Fedezetként többnyire NEM elfogadható ingatlanok:

  • Műhely
  • Kiskereskedelmi és vendéglátó egység
  • Gazdasági épület
  • Szőlő, gyümölcsös
  • Erdő

Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató

Legfeljebb 5 éves futamidő és 400 ezer forint alatti jövedelem esetén a havonta törlesztésre fordítható összeg a jövedelem 50%-a, 400 ezer forint, vagy ezt meghaladó jövedelem esetén pedig a 60%-a.

400 ezer forint alatti jövedelem és legalább 6 éves futamidő mellett a havonta törlesztésre fordítható összeg legfeljebb 3 éves kamatperiódus esetén a jövedelem 25%-a, 5 éves kamatperiódus esetén 35%-a, legalább 10 éves kamatperiódus vagy végig fix kamatozás esetén 50%-a.

400 ezer forintot elérő vagy meghaladó jövedelem és legalább 6 éves futamidő mellett a havonta törlesztésre fordítható összeg legfeljebb 3 éves kamatperiódus esetén a jövedelem 30%-a, 5 éves kamatperiódus esetén 40%-a, legalább 10 éves kamatperiódus vagy végig fix kamatozás esetén 60%-a.


Kapcsolódó cikkek

Figyelem! Ezt tedd, hogy ne ússzon el a hitelfelvétel!

Lakáshitel kalkulátor

Keress 14 bank 500 lakáshitele közül. Kalkulálj!

Lakáshitel kalkulátor

Valami nem érthető?

A Bankmonitor pénzügyi szakértői megválaszolják kérdéseid!